海口试水农民自己办“银行” 首个农村资金互助社试点

　　这几天，参加海口市琼山区甲子镇谭白村资金互助社筹建小组的6名工作人员可忙了，他们不仅在向村民宣传参加农村资金互助社的好处，自己也要参加专业培训。接下来，他们还要向工商部门申请核准拟设立农村资金互助社的名称，在取得金融许可证、营业执照、刻制印章、牌匾等所有工作准备后，农民自己办的“银行”将正式开业。与其他金融机构不同的是，他们不仅向有需要的社员放贷款，而且所有社员每年还可以从互助社的贷款利息中得到分红。

　　 农民自己办的“银行”

　　 融资难一直是制约海南“三农”发展的重要瓶颈。省银监局对全省18个市（县）金融机构空白网点乡镇及银行业金融服务点的调查显示，全省现有金融网点1234家，多数集中在城区，农村少而又少，其中22个乡镇存贷服务完全是空白。截至去年底，全省金融机构面向农业的贷款仅占所有贷款的3.1%。而这22个乡镇中，除部分乡镇从未设立营业网点外，大部分乡镇都曾设立过，但由于行政区域的变化、网点亏损等问题导致银行机构被迫退出。民盟海南省委会就曾在提案中建议，可以设立农村资金互助社，使之成为商业性金融机构和农户之间有效的中介组织，推动农村小额贷款的发展。

　　 我省下决心闯出有特色的农村金融新路，经过调研省委、省政府决定在海口、三亚、万宁3个市县开展农村资金互助社试点工作。据市农业局副调研员辜海燕介绍，海口目前首个试点村选在琼山区甲子镇谭白村，选择该村是因为该村有众多养猪场，群众发展生产劲头足。在解释什么是农村资金互助社时，她介绍说，农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由镇、村委会农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构，是发展现代农业实践中涌现出来的新型农村金融组织，是农民自己办的“银行”。 经批准设立的农村资金互助社，由银行业监督管理机构颁发金融许可证，并按工商行政管理部门规定办理注册登记，领取营业执照。

　　 小额贷款无需抵押担保

　　 据介绍，我市的农村资金互助社试点将按照“民办、民管、民营”的要求，采取自愿组建、互助合作、封闭运行、多方支持、规范管理的形式，打造适应海口“三农”需要的、可持续发展的新型农村金融机构。辜海燕介绍，筹建小组在甲子镇谭白村做了大量宣传工作，通过悬挂横幅、张贴标语、印发手册、制作宣传栏、走访农户等方法，使群众做到“四个明白”。即明白自己能够加入农村资金互助社；明白入股后自己的股金能够保得住；明白自己在农村资金互助社有说话的权力；明白自己能够从互助社贷到钱和参加分红。

　　 据介绍，农民通过交付现金入股后，成为农村资金互助社的社员，有资格从农村资金互助社贷到10倍股金的款。如我市试点拟每股股金为500元，如一位社员交付最少500元的股金，就可以贷到5000元。且少于2万元的小额贷款贷款利息和银行一样，无需抵押和担保。另外，社员每年还可以从农村资金互助社的贷款利息中得到分红。她举了外地一家资金互助社的例子，社员姜某结婚急需用钱，家有玉米10000公斤想出售，互助社知道后，主动到他家说现在玉米价格比较低，出售不合算，如果你加入互助社，可以先贷款完婚，等卖玉米后再还款。这样，姜姓村民向互助社入了股金后贷款2400元，把婚结了。1个月后，玉米每公斤上涨1毛钱，去除所掉的水分，多卖了800元，而贷款支付的利息19元。

　　 社员贷款政府首年贴息

　　 据了解，目前海口市政府已经安排100万元，作为建立农村资金互助社的启动资金，省农村信用社也有向农村资金互助社融资的意向。而在甲子镇谭白村，目前有55户农户全部参加互助社，并带动周边17户农户入社，入社总农户为72户，入社资金300万元。据了解，在具体操作过程上，农村资金互助社将在当地农信社开户，信用社网点帮助结算，并不是一些群众担心的，是否在村委会设个“帐房”开始一边有人存款一边开始放款。农村资金互助社不向入社社员外的村民放款，采取封闭运行模式。但也要按商业经营规律运作，自主决策、自担风险、自负盈亏。少于2万元的小额贷款贷款利息和银行一样，无需抵押和担保；但贷款在2万至5万元之间的，拟推行5人联保机制；贷款额度5万元以上的，需要有抵押物，以减少安全风险。据了解，为推动这项工作，我市把农村资金互助社试点作为农村经济体制创新的一件大事来抓，要精心组织。按照有关规定向农村资金互助社进行财政补贴。入社的村民，第一年向农村资金互助社贷款，可享受财政补贴。

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　　 农村资金互助社的社员权利：

　　（一）参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理；

　　（二）享受该社提供的各项服务；

　　（三）按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余；

　　（四）查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告；

　　（五）向有关监督管理机构投诉和举报；

　　（六）章程规定的其他权利。

　　 农村资金互助社的社员义务：

　　（一）执行社员大会（社员代表大会）的决议；

　　（二）向该社入股；

　　（三）按期足额偿还贷款本息；

　　（四）按照章程规定承担亏损；

　　（五）积极向本社反映情况，提供信息；

　　（六）章程规定的其他义务。